Finanzierung
Kann ich mir die
Immobilie leisten?
Gerne beraten wir Sie persönlich und unterstützen Sie beim gesamten Finanzierungsprozess. Damit Sie sich bereits vorab informieren können, haben wir Ihnen die wichtigsten Fakten und Beispiele zusammengesellt.
Grundsätzlich wird die Finanzierung einer Immobilie wie folgt gerechnet:
Basis Belehnung
EIGENMITTEL
20%
- Davon 10 % harte Eigenmittel (Spargelder, Eigenleistung)
- Max. 10 % Pensionskassengelder
BANKFINANZIERUNG
80%
- 66.66 % 1. Hypothek
- 13.33 % 2. Hypothek muss innerhalb 15 Jahren amortisiert sein
Basis Tragbarkeit
Anteil Kosten Wohneigentum darf nicht höher sein als 33 1/3 % vom Jahreseinkommen.
Kosten
- Amorisation (Anteil 2. Hypothek: 15 Jahre = Amorisation p. J.)
- Nebenkosten 1 % vom Anschaffungswert der Liegenschaft
- Kalkulatorischer Zinssatz zwischen 4.5 % bis 6 %
Beispiel 1
Berechnung Belehnung | |
|---|---|
Kaufpreis/Verkehswert | CHF 800'000.00 |
20 % Eigenmittel | CHF 160'000.00 |
80 % Bankfinanzierung | CHF 640'000.00 |
Jahreseinkommen Ehemann/Partner | CHF 90'000.00 |
Jahreseinkommen Ehefrau/Partnerin | CHF 70'000.00 |
Total Jahreseinkommen | CHF 160'000.00 |
Kalkulatorische Zinsen | |
|---|---|
1. Hypothek (66.66%) | CHF 60'000.00 |
Kalkulatorischer Zins 5 % für 1. Hypothek | CHF 535'000.00 * 5 % = CHF 26'750.00 p.J. |
2. Hypothek (13.33 %) * | CHF 105'000.00 |
Kalkulatorischer Zins 6 % für 2. Hypothek | CHF 105'000.00 * 6 % = CHF 6'300.00 p.J. |
Total kalkulatorische Zinsen | CHF 33'050.00 pro Jahr |
Amortisation 2. Hypothek " | |
|---|---|
Rückzahlung innerhalb 15 Jahren | CHF 105'000.00 / 15 Jahre |
Total jährliche Amortisation | CHF 7'000.00 |
* Die Belehnung wird gesenkt, indem Sie der Bank eine weitere Sicherheit bieten. Zum Beispiel mit der Verpfändung der Lebensversicherung.
Beispiel 2
Verpfändung Lebensversicherung CHF 50’000.00
- 2. Hypothek neu CHF 55'000.00
- jährliche Amortisation nur noch CHF 3'700.000‘000
Nebenkosten | |
|---|---|
Kaufpreis/Verkehswert | CHF 800'000.00 |
Unterhalt und Nebenkosten 1 % | CHF 8'000.00 p.J. |
Tragbarkeitsberechnung | |
|---|---|
Kalkulatorische Zinsen | CHF 33'050.00 p.J. |
Amortisation | CHF 8'000.00 p.J. |
Unterhalt und Nebenkosten 1 % | CHF 8'000.00 p.J. |
Total jährliche Kosten | CHF 48'050.00 p.J. |
Tragbarkeit Total jährliche Kosten / Jahreseinkommen = | CHF 48'050.00 / 150'000.00 = 32.03 % |
Fazit: Die langfristige Tragbarkeit der Liegenschaft ist mit 32.03 % gegeben: Auch bei steigenden Zinsen kann der Kreditnehmer die Kosten der Liegenschaft tragen.
